Программы государственных субсидий на погашение ипотечного кредита
Увеличившиеся проценты по ипотеке и небольшие доходы россиян, затрудняют процесс покупки жилплощади.
Для разрешения этих проблем государство разработало программы субсидирования ипотечного кредита. Давайте подробнее рассмотрим меры поддержки, предусмотренные для семей с 2-мя детьми и более, военнослужащих и членов их семей, работников бюджетной сферы и других категорий населения.
Что представляют собой
Субсидия – мера социальной поддержки, предоставляемая государством и направленная на ряд обозначенных целей, в которые входит погашение части ипотечного кредита. Также есть возможность направления субсидии на первоначальный взнос для получения ипотеки.
Право на получение такой льготы от государства подтверждается выдачей специального сертификата. Однако, чтобы получить субсидию, нужно официально подтвердить необходимость в ней.
Государственные программы в 2018 году
Государством разработаны несколько программ государственной поддержки на погашение ипотеки.
При рождении ребёнка
При появлении ребенка законодательство России дает возможность участвовать в программе специального субсидирования ипотечных кредитов. Ее основной целью является уменьшение ставки по действующему кредиту (до 6%). Она будет касаться тех семей, где, с 1 января 2018 года, появился второй или третий ребенок. Стоит учесть – эта возможность имеет силу только при покупке своей квартиры на первичном строительном рынке.
Сроки этой помощи для семей, имеющих второго и третьего ребенка составляют три и пять лет соответственно. Так же активно используется «Материнский капитал», позволяющий реализовывать семьям субсидии на строительство своего жилья.
При рождении второго по счету ребенка этот проект позволяет получить единовременную помощь для покупки жилья, ежемесячные выплаты или оплату содержания ребенка в детском саду.
Жилище
На федеральном уровне в России имеется специальная программа – «Жилище». Она рассчитана до 2020 года и призвана помочь гражданам в улучшении своих жилищных условий. Одной из ее целей так же является стимуляция строительного рынка России. Эта программа имеет в себе несколько подпрограмм, рассчитанных на помощь различным слоям населения.
По ней молодые семьи (одно из основных условий – возраст не старше 35 лет) могут получить субсидию на погашение до 40% стоимости недвижимости или рассчитывать на льготные условия кредитования.
В результате работы программы “Жилище” активизируется деятельность организаций, связанных со строительством недвижимости. Большое число семей получит льготы в приобретении имущества, что приведет к росту уровня жизни россиян.
Молодым семьям
Для молодых семей в России реализовано большое число проектов субсидирования ипотеки. К ним можно отнести такие программы, как молодая семья, помощь ученым и работникам образования и т.д. Срок реализации проекта «молодая семья» рассчитан до 2020 года. В его рамках семьи, возраст в которых одного их супругов не превышает 35 лет, имеют право на государственное погашение своего первоначального взноса по ипотеке, либо погашение долга по кредиту, который семья оформила до 1 января 2011 года.
Благодаря проекту “Молодая семья”, жильем планируют обеспечить около 170 тысяч семей.
Компенсация госслужащим и бюджетникам
Для государственных работников имеется специальная программа – «кредитование госслужащих». Для получения помощи необходимо проработать в соответствующей сфере больше года. Также имеется ряд программ, рассчитанных на “бюджетников”. Оформить ипотеку на льготных условиях могут учителя, врачи, молодые ученые, военнослужащие. Помощь в приобретении жилья молодым учителям может оказать АИЖК.
В России имеется множество различных программ, реализованных на региональном уровне. Свою программу субсидирования жилья, к примеру, имеет ОАО «РЖД».
Изменения, вступившие в силу в 2018 году
Есть несколько вариантов субсидирования ипотечного кредитования.
Реструктуризация
Реструктуризация ипотечного кредита возможна при определенных обстоятельствах, которые необходимо предоставить банку. В ряде случаев банк может пойти на уступки по отношению к гражданину. Тогда есть такие варианты облегчения финансовой нагрузки, как:
- увеличение срока кредита;
- предоставление рассрочки в выплате стандартных ежемесячных взносов по кредиту.
Редкий, но имеющий место вариант – уменьшение процента по кредитному договору. Имеется еще ряд вариантов реструктуризации кредита, которые лучше рассматривать в каждом случае индивидуально. С помощью государства можно так же проводить реструктуризацию кредита. При соблюдении определенных требований некоторые категории граждан могут уменьшить бремя своей ипотеки путем снижения процентов по кредиту до 12% годовых.
При реструктуризации будет предоставлена отсрочка по выплатам долга до полутора лет. Банки в этом случае не имеют убытка, так как недостающую сумму им выплатит государство.
Рефинансирование
Рефинансирование кредита — это возможность получения нового займа по более выгодным условиям. Это позволяет уменьшить процентную ставку по имеющемуся кредиту, увеличить его сроки или поменять валюту.
Это очень актуальное решение, так как ставка по кредитам постоянно уменьшается, а количество программ рефинансирования растет. При совершении этой операции в своем банке доплачивать за новый договор не придется. При изменении же банка, выдающего новый кредит, заемщику придется понести определенные денежные потери, связанные со сбором новых документов и оплаты регистрации новой ипотеки.
Добавляется ко всему прочему и сумма за выдачу справок предшествующим банком о характере задолженности и погашения. Иногда приходится доплачивать за оформление новой страховки и оплатить нотариальные сборы. Поэтому в конечном итоге стоит тщательно взвесить, выгодна ли будет эта операция.
Рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что вместе с новым графиком платежей подписывается и новый кредитный договор.
Субсидирование ипотечной ставки
Субсидирование ипотечной ставки ориентируется на то, чтоб улучшить жилищные условия россиян. Средства госбюджета привлекают для частичной выплаты первого ипотечного взноса, однако распространение действия госпрограммы распространяется лишь на новостройки. Без сильного ущерба для банка снижение ставки государством до 11% для граждан, являющихся военными запаса, и до 12% для остальных россиян.
За счёт материнского капитала
Покупая недвижимое имущество при государственной поддержке, гражданин должен провести оформление прав владения в Росреестре. В документах собственности должно быть указано, что дом либо квартира является залогом у кредитной организации (накладывается обременение). Погашается ипотека за счет материнского капитала следующим образом:
- Получить в кредитной организации справку, подтверждающую наличие долга.
- Сбор и подача в отделение ПФР необходимых документов.
- Рассматривается заявка обычно около месяца. Если ее одобрят, тогда еще месяц потребуется для перевода средств банку.
- Как только средства перечислят на счет кредитной организации, сумму ипотечного кредита пересчитывают и заемщику высылают новый график выплат.
Если семьей уже выплачивается ипотечная задолженность, субсидия может быть потрачена на досрочное ее погашение.
Военная ипотека
Военная ипотека — это льготная система кредитования жилья, направленная на военных-контрактников, служащих в Вооруженных силах РФ. Она начала свою работу в 2006 году и за это время больше 100 тысяч человек получили свое жилье. Ее работа построена на том, что военнослужащий сам не делает никаких выплат по кредиту.
Его первоначальный взнос оплачивается субсидиями государства, а ежемесячные платежи идут прямо из государственного бюджета Министерства обороны. Вступить в эту программу могут:
- люди, проработавшие в вооруженных силах более трех лет;
- служащие, уволенные из вооруженных сил из-за ухудшения здоровья (независимо от срока службы);
- сотрудники расформированных частей;
- служащие, передислоцированные с места службы;
- военнослужащие, которые были уволены с вооруженных сил по причинам, не зависящим от них.
Огромным плюсом этой программы является полное обеспечение граждан, ведь военнослужащему не обязательно вносить свои денежные средства для ежемесячных выплат по кредиту.
Порядок получения
Теперь следует подробнее разобрать вопрос получения субсидии по ипотечному кредиту.
Какие документы нужны
Обязательными к предъявлению для всех являются:
- постановление жилищной комиссии о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
- копии паспортов супругов и иногда всех граждан, проживающих с ними;
- копия документа о брачном союзе;
- копии свидетельств о рождении детей;
- справка о том, что дети находятся на воспитании одного родителя (при неполной семье);
- справки о доходах супругов.
Набор документов для получения субсидий зависит от определенных обстоятельств той или иной семьи.
Порядок действий
После подачи документов и заявления о разрешении на определенную субсидию в свой районный исполнительный комитет необходимо дождаться одобрения данной заявки и получения специального сертификата о субсидии с личным счетом. Затем стоит подобрать жилье для приобретения.
После выбора недвижимости, сделку необходимо зарегистрировать путем заключения договора и его регистрации в МФЦ.
Следующим шагом будет выбор банка для предоставления кредита на жилье и открытие лицевого счета. После перечисления денег ими можно воспользоваться для приобретения соответствующего жилья. Стоит помнить, что поиск жилищного имущества и оформление его покупки необходимо сделать в течение шести месяцев с момента получения сертификата о субсидии.
В России сложилась тенденция, что субсидию получают на региональном уровне быстрее, чем на федеральном. Поэтому возможностей оформления льгот по программе «молодая семья» заметно больше, нежели получение субсидии по программам военнослужащего или по проекту «Жилище».
Загрузка...
