Как вернуть полную сумму или часть уплаченной страховки по ипотеке при досрочном погашении

47 27.07.2019 4 мин.

Оформление ипотечного кредита в обязательном порядке сопровождается его страхованием. Многие банки кроме обязательных видов страховки навязывают дополнительные.

Знание того, какие из видов считаются обязательными, а какие дополнительными, помогут избежать ненужных трат. Кроме этого, не все знают, что досрочное погашение ипотеки даёт право на возмещение части уплаченной премии.

Виды страхования при ипотечном кредитовании

С целью защиты интересов банка-кредитора и гражданина, берущего кредит на приобретение жилого помещения, в договор о кредитовании включается пункт об обязательном страховании ипотечной недвижимости. Чаще всего применяются следующие виды страхования:

Объекта недвижимости

Является обязательным страхованием. Его стоимость зависит от типа недвижимости — 0,1 % от стоимости имущества за стандартную квартиру на вторичном рынке, до 2% за загородную недвижимость. Максимальная сумма страхования не превышает оценочной стоимости объекта.

Пожар, залив, акт вандализма являются страховыми случаями по данному виду кредитования. Отказ в получении страховки оформляется в случае, если заёмщик скрыл от страховщика информацию о дефектах несущих конструкций, в результате которых наступил этот случай. Он может быть обжалован в судебном порядке.

Жизни и потери трудоспособности

_Это не обязательная страховка при кредитовании недвижимости. Часто банки навязывают её, предлагая взамен снижения процента по основному страхованию недвижимости. Оценка стоимости зависит от возраста клиента, профессиональной деятельности, индекса массы тела.

Каждая компания делает расчёты по своим методикам, и страховка, стоимость которой в одной компании стоит одну сумму, в другой обойдётся в два раза дороже. Стоит проанализировать все предложения перед оформлением.

Титульное

Ряд банков требуют обязательное оформление страхования случая потери права собственности при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При этом может оговариваться и срок — на три года (время истечения срока исковой давности по сделкам купли-продажи), или на весь период.

Страховка происходит на сумму кредита, выгодоприобретатель по ней — банк. При оформлении страховки на всю оценочную стоимость заключаются два договора с указанием двух получателей выгоды — банка на сумму кредита и заёмщика на оставшуюся сумму.

Ответственности заёмщика

Страховка имеет высокую стоимость. Её требуют кредитные организации в ряде случаев, например низком первоначальном взносе. Страховка позволяет оплатить остаток долга по кредиту, возмещение которого не погасила продажа недвижимости.

Федеральный закон № 102 «Об ипотеке», ст. 935 Гражданского кодекса обязывают получателя кредита страховать только предмет залога.

Можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки

Любой договор страхования содержит условия возврата страховой премии. Так называют средства, потраченные на страховой полис. Консультанты не проговаривают их вслух, не акцентируют внимание. При отсутствии информации об условиях возврата страховой премии она в обязательном порядке размещается на сайте компании-страховщика, с перечислением всех возможных условий для возврата.

Если договор страхования содержит пункт о том, что страховая премия не подлежит возврату заявителю при досрочном погашении кредиты, то осуществить такой возврат не представляется возможным.

_
Заявление необходимо предоставить в банк лично

Возвращение всей суммы возможно только в случаях:

  • полного погашения кредита в течение 1 месяца;
  • оформления страховки в иной организации в этот же срок;
  • отказа от полиса в течение 5 дней (для некоторых банков срок продлён до 15-30 дней).

При погашении ипотеки за более продолжительный период времени, вернуть всю сумму не получиться. Чаще всего речь идёт о сумме, составляющей не более 50% от суммы страхования.

Требуется соблюдение условий:

  1. отсутствие наступивших страховых случае в период действия страховки;
  2. исполненное обязательство пред банковской организацией в виде полного погашения ипотечного кредита, сделанное досрочно.

Возврат страховой премии и погашение полиса о страховании до полной выплаты кредита, приведёт к автоматическому повышению процентной ставки в кредитной организации.

По рекомендательному письму Центрального банка РФ срок рассмотрения обращения в банке не должен превышать 10 дней.

Страховая сумма возвращается пропорционально времени фактического использования и сумы первоначального взноса. Так, если страховка оформлена на 10 лет, кредит оплачен за 7 лет, то возврату подлежит сумма страхования за 3 года.

_
Виды страхования при оформлении ипотеки

При погашении страховки в первый день после заключения договора возврату подлежит 100% суммы. По истечении 4-5 дней большинство банков из страховой премии вычтут деньги, фактически затраченные на оформленную страховку за указанный период времени.

Через три месяца многие компании, даже при полном погашении ипотечного кредита, вернут не положенные, к примеру, 85 % от премии, а только 5%, мотивируя это понесёнными расходами на административную деятельность.

Некоторые страховые компании предусматривают многоступенчатую процедуру оплаты полиса. Так, объект недвижимости, взятый в ипотеку на 20 лет, страхуется в 4 этапа по 5 лет. Оплата полиса происходит за каждый 5-летний период в момент окончания предыдущего. В этом случае возврат страховой премии может не потребоваться.

Что собой представляет и кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Как вернуть: пошаговая инструкция

Соблюдение порядка действий для возврата страховки позволит избежать ошибок. Необходимыми шагами станут:

  1. Получение справки из кредитной организации о досрочном погашении ипотеки. Срок оформления – до 30 дней.
  2. Обращение в страховую компанию или её офис со справкой о досрочном погашении ипотечного кредита. Банковская организация не имеет полномочий по возврату страховых взносов.
  3. Написание заявления в страховую, с приложением справки из банка, паспорта, договора о страховании. Заявление должно содержать реквизиты счёта, открытого в отделении любого банка РФ, куда поступят средства, возвращённые страховой компанией. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых с отметкой о принятии, остаётся у заявителя.
  4. Если срок рассмотрения заявления о возврате средств не прописан в договоре о получении страховки, то он составляет 10 дней. В течение этого периода необходимо ждать принятие компанией решения.
  5. При положительном решении денежные средства поступают на счёт заявителя.

Отказ страховой в возмещении части средств, затраченных на не использованную страховку, необходимо получить на руки в письменном виде. Его можно обжаловать в судебном порядке. К исковому заявлению приложить те же документы, что и в страховую.

Если остались вопросы по возможности возврата уплаченных взносов, читайте статью – можно ли отказаться от страховки по ипотеке.

Заключение

  1. Обязательным видом страхования при ипотечном кредитовании является страхование объекта недвижимости.
  2. Возврат страховой премии может быть осуществлён только после полного погашения кредита.
  3. Сумма возврата пропорциональна периоду, в течение которого полис был использован.
  4. Заявление на получение средств подаётся в отделение компании-страховщика лично или почтовым отправлением.
  5. Срок, отведённый страховщику на возврат средств, составляет 10 дней.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх