“Подушка безопасности” для жизни и здоровья – страховка от несчастного случая

Известная русская пословица гласит «Знал бы, где упасть, соломки бы подостлал». К сожалению, в реальной жизни предугадать откуда придет беда невозможно, но вполне реально уменьшить финансовый ущерб от ее наступления.

Для этого существует программа страхования от несчастных случаев. Особенно необходима воспользоваться такой услугой в путешествиях и если в семье есть дети.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплаты оговоренной в договоре страховой суммы лицу, получившему ущерб здоровью в результате неблагоприятных явлений. Деньги идут на погашение затрат на лечение, реабилитацию, либо выплачиваются близким погибшего застрахованного лица.

Основные положения

Существуют следующие виды страхования:

• Обязательное, которое предусматривает помощь от государства для определенных граждан: военнослужащих, работников МЧС, полиции и других. Этим категориям полагаются разовые и ежемесячные выплаты при наступлении несчастного случая, приведшего к серьезному вреду здоровью, временной или постоянной потере работоспособности, или летальному исходу.
• Добровольное заключается при условии письменного заявления от лица в страховую компанию. Документ заверяется, в нем прописываются все условия, временные рамки, виды несчастных случаев, которые оплатит страховая организация. Человек сам выбирает куда обращаться и за что платить.

Каждая из этих двух страховок предлагает страхователю выбрать людей, которым будет выплачена компенсация в случае его смерти.

Добровольно застраховаться может один человек, а может и группа лиц. Второй случай – страховка работодателем, преимущественно, на предприятиях, где работники подвержены большим рискам.

Структура личного страхования в рассматриваемой категории

Добровольное страхование может быть:

• Полным – договор заключается на любой продолжительный период жизни страхователя;
• Частичным – договор заключается на непродолжительный период, например, связанный с путешествием;
• Дополнительным – является частью комбинированного полиса.

Чтобы не переплачивать за полис, предварительно выясните что входит в бесплатное обслуживание по полису ОМС, чтобы не включать это в договор.

Перечень страховых случаев

Страховым случаем (СС) может быть признано не любое явление, которое привело к негативным последствиям. Четкий перечень СС всегда обговаривается сторонами при заключении договора страхования.

Вот список наиболее часто встречающихся страховых случаев:

• травмы – ушибы, растяжения, переломы, вывихи;
• отравления, кроме токсических инфекций;
• клещевой энцефалит;
• полиомиелит;
• различные родовые патологии;
• гинекологические проблемы, приведшие к удалению органов;
• серьезные ожоги;
• обморожения, приведшие к ампутации конечностей;
• гибель застрахованного лица в связи с вышеперечисленными причинами, а также вследствие анафилактического шока и попадания в дыхательные пути инородных предметов.

Классификация, принятая при страховании от несчастных случаев

Не покрываются страховкой:

• травмы, которые страхователь получил во время совершения преступления;
• увечья, полученные в алкогольном или наркотическом опьянении;
• повреждения, возникшие в результате самоистязания или если было совершено самоубийство;
• осложнения, связанные с запущенной болезнью;
• за редким исключением, не будут считаться СС негативные последствия, наступившие в результате форс-мажорных обстоятельств: природных катаклизмов, военных действий и т.д.

Страховой случай обязательно должен быть зафиксирован в медицинском учреждении и на основании осмотра должно быть выдано заключение.

Многие страховщики не готовы внести в договор определенные пункты. На рисунке представлен список случаев, которые не будет покрывать полис от Росгосстраха

Как выбрать программу

Выбирать программу страхования необходимо исходя из своих целей. Если хочется обезопасить семью от возможных финансовых трудностей в случае своей смерти, то необходимо заключать договор по программе, включающей пожизненные или крупные разовые выплаты наследникам.

Рассматривая различные виды программ, представленных страховой организацией, необходимо выбрать ту, в которой затрагивается наибольшее количество рисков, актуальных именно для вас. Так, например, во многих стандартных программах не учитываются серьезные последствия ряда болезней, поэтому, если для вас важен этот пункт, нужно прописать его отдельно.

Для тех, кто занимается спортом, уместно поинтересоваться есть ли такой пункт в договоре страхования. Часто страховые организации избегают включения таких случаев в стандартную программу.

Также важно учесть, что страховые взносы не должны быть неадекватно высокими. Необходимо рассчитать выгодно ли оплачивать такую страховку, суммы компенсации по которой не покроют затрат на ее содержание.  Размер страховой суммы устанавливается в связи с желаниями застрахованного лица.

Оптимальным сроком адаптации к сложным жизненным обстоятельствам является один год, а значит размер выплаты лучше всего установить в объеме равном годовому доходу страхователя.

Памятка для работодателя на случай возникновения НС на производстве

Лучшие предложения на рынке

Сейчас на рынке страхования представлена масса предложений от самых разных организаций. Конечно, свое предпочтение стоит отдать проверенным компаниям. В противном случае вы рискуете потерять вложенные в страховку деньги.

За первое место по популярности среди страхователей борются три организации: Ингосстрах, Тинькофф-Страхование и ВТБ-Страхование.

• Программа Ингосстрах «Индивидуал» очень удобна возможностью оформления в онлайн режиме. Также есть функция отправки документов на электронную почту компании. Стоимость полиса составляет всего 500 рублей. Есть возможность застраховать не только себя, но и ближайших родственников.
• Тинькофф предлагает полмиллиона рублей на каждого застрахованного. На семью из двух взрослых и двух несовершеннолетних детей полис будет стоить около 650 рублей в месяц. Индивидуально рассчитать стоимость полиса можно на сайте организации.
• «ОтЛичная защита» от ВТБ хороша возможностью застраховать по одному полису компанию до 50 человек возрастом от 18 до 55. Минимальный срок страхования – месяц, максимальный – год, потом полис необходимо продлить. Имеет расширенный пакет страховых случаев и позволяет внести пункт с занятиями спортом.

Тинькофф предлагает единую программу и сумму покрытия, равную 500 тыс. руб.

В таблице рассмотрены еще несколько программ от других страховщиков, и сколько они стоят.

Какой продукт выбрать для участия детей на соревнованиях

Страховка такого вида уже не редкость не только среди особо заботливых родителей, но и во многих спортивных секциях. Наличие страхового полиса может быть обязательным для принятия в спортивную организацию: таким образом руководство снимает с себя часть обязательств при возможной травме.

Особенно актуально приобрести полис, если ребенок участвует в соревнованиях в других городах или даже регионах. Желательно расширить стандартный пакет услугой оплаты проезда и проживания с ребенком при несчастном случае, транспортировкой больного к месту жительства, эвакуацию с помощью вертолета и другие. На стоимость полиса это повлияет незначительно, но весомо сэкономит не только средства в сложной ситуации, но и родительские нервы.

Безопасность наших детей – главный родительский приоритет, поэтому будьте внимательны и узнайте об условиях и видах страхования жизни и здоровья ребенка.

Требуется внимательно изучить ту часть договора, в которой прописаны причины по которым могут отказать в выплате страховки. Эти пункты нужно обговорить и скорректировать, если это возможно.

Преимущества оформления корпоративного полиса, на примере Сбербанка

Если не уверены, что именно этот вид страхования вам нужен, то прочтите подробную информацию обо всех видах личного страхования.

Таким образом, покупка страховки не просто возможность обезопасить себя от крупных финансовых затрат во время несчастных случаев, но и возможность помочь своей семье в случае собственной смерти. Нужнее всего такая страховка детям, ведь они более активны, а значит чаще травмируются.

Мыслите позитивно, но не забывайте о собственной безопасности!