ТОП 10 – рейтинг по доходности негосударственных пенсионных фондов

Центробанк Российской Федерации (ЦБ РФ), а также рейтинговые агентства (РА) ежегодно подводят итоги и выводят статистику доходности и надежности негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Это делается для того, чтобы все граждане РФ, даже не разбирающиеся в работе пенсионных фондов, имели представление о том, куда лучше вкладывать свои деньги.

Вложение средств значительно повлияет на размер будущей пенсии. Гражданин сам выбирает организацию, в которую будет производить взносы. Из 77 НПФ, которые действовали в 2017 году, на 2018 год осталось всего 44. Для того, чтобы не вложить деньги в ненадежный пенсионный фонд, нужно внимательно изучать подобные рейтинги. Как правило, десятка лидеров меняется незначительно год от года, но лучше всегда проверять заранее.

По каким критериям составляется

Программа добровольного пенсионного страхования предусматривает выбор УК или фонда для распоряжения накопительной частью пенсии. РА и ЦБ по-разному оценивают негосударственные фонды: рейтинговые агентства делают акцент на надежности и стабильности, а Центробанк – на объеме принадлежащих организации средств и росту доходности. Надежность оценивается, исходя из размера капитала, а доходность – из темпа прироста накоплений. Две трети всего капитала приходятся на первые пять лидеров рейтинга, а на всю первую десятку – больше 80%. Таким образом, показатель размера капитала – важнейший признак, по которому можно распознать надежную организацию.

Помимо самых популярных источников составления рейтингов – ЦБ РФ и Эксперта РА – такой деятельностью также занимаются Пенсия Маркет, Инвестфондс ру, Пенсия онлайн, Пенсионное решение РФ, агентство РИА новости.

Принципы функционирования НПФ

ТОП-10 НПФ России по доходности и надёжности

Все негосударственные пенсионные фонды по закону обязаны ежегодно предоставлять отчетность о проделанной работе, которая публикуется на сайте Центробанка. Размещённый далее рейтинг основан на официальных отчетах лидеров по доходности на 2018 год и составлен ЦБ РФ.

На официальном сайте ЦБ РФ в полном объеме дана информация о работе НПФ и, исходя из нее, можно сказать, что после спада 2015 года в негосударственных пенсионных фондах снова наблюдается рост вкладов. На 2018 год сумма вложенных гражданами средств составила 3,3 трлн. руб.

Чтобы выбрать НПФ важно проверить включена ли организация в АСВ

Если коротко охарактеризовать первую пятерку лидеров рейтинга, можно сказать вот что:

1. НПФ «Гефест», который является одним из самых первых фондов на рынке пенсионного страхования, в 2015 году стал акционерным сообществом, благодаря чему его услуги стали доступны не только работникам горной промышленности, как это было раньше, но и всем гражданам РФ. Остальные НПФ не превысили и 12% доходности в 2017 году, тогда как «Гефест» достиг 14,21% – это очень хороший показатель. Филиалы этого пенсионного фонда располагаются сразу в 9 городах России.
2. «Алмазная осень» также расширила количество категорий лиц, которые имеют возможность пользоваться услугами этого НПФ. Помимо работников компании «Алрос», добывающей алмазы в Якутии, теперь обратиться в этот пенсионный фонд могут все желающие. Офисы компании расположены только в Москве и городе Орел.
3. На третьем месте расположился «Национальный негосударственный пенсионный фонд», который изначально создавался для выплат пенсий работникам организации «Татнефть». Сейчас же эта компания прочно обосновалась на рынке пенсионного страхования, правда предпочитает работать с корпоративными клиентами.
4. Также как и предыдущие два пенсионных фонда, «Роствертол» организовывался для пенсионных выплат исключительно для одной категории граждан, а именно сотрудников авиастроительного предприятия «Роствертол», однако в 2015 году стал доступен для всех жителей Ростова-на-Дону, где размещается единственный офис этого НПФ.
5. «УГМК- перспектива» хоть и находится на пятом месте рейтинга на 2018 год, стабильностью не отличается. За последние пять лет этот НПФ показывал, как впечатляющий результат доходности более 47%, так и закончил год с нулевым показателем.

Количество негосударственных ПФ постепенно снижается

Следующий рейтинг основан на оценке надежности, выставленной «Экспертом РА». Все нижеперечисленные НПФ завоевали высшую оценку ruAAA, либо ruAA от рейтингового агентства и были оценены, как стабильные.

• Сбербанка;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»;
• «НЕФТЕГАРАНТ»;
• «Алмазная осень»;
• «Альянс»;
• «Атомгарант»;
• Национальный НПФ.

Слишком высокая доходность пенсионного фонда порой свидетельствует о том, что организация вносит вклады в рискованные активы, что не очень хорошо.

Преимущества (на примере “Газфонд”)

Чтобы узнать как можно увеличить своё пособие по старости, выясните как осуществить перевод пенсии в негосударственный фонд.

Как узнать свой

Чтобы узнать в каком пенсионном фонде вы состоите, можно сделать следующее:

1. Обратиться в многофункциональный центр по месту проживания, где сотрудники по страховому свидетельству смогут дать всю интересующую информацию.
2. Второй путь – спросить о своем НПФ в бухгалтерии на рабочем месте. Этот вопрос можно задать сотруднику, занимающемуся ежемесячными переводами средств работников организации в пенсионный фонд.

Если вы не нашли название своего негосударственного пенсионного фонда в рейтинге, данном на официальном сайте рейтингового агентства или Центробанка, возможно, произошло его присоединение к более крупному, либо произошла его ликвидация. На сайте npfrate.ru есть список всех действующих НПФ, а также информация по уже прекратившим свою работу фондам. Воспользовавшись поиском по указанному сайту, можно найти данные об интересующей организации.

Проверить состояние личного счета возможно с помощью портала “Госуслуг”

Как проверить накопления

Выяснить сумму накопленных средств можно несколькими путями:

1. Можно обратиться в пенсионный фонд и заполнить заявление на получение информации о накоплениях на личном счете. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Можно зарегистрироваться на сайте своего НПФ, где ввести номер своего СНИЛС и на его основе узнать необходимую информацию.

К сожалению, клиенты негосударственных пенсионных фондов не могут пользоваться сайтом Госуслуг для того, чтобы узнать информацию о состоянии своего пенсионного счета. Такая привилегия имеется только у вкладчиков государственных фондов.

Практически у любой организации существует возможность проверить сумму накопленных средств через личный кабинет

Если гражданин принял решение об добровольном пополнении НЧ до 31.12.2014, то он становится участником программы государственного софинансирования пенсии.

Итоги

1. Рейтинги доходности и надежности НПФ составляются для того, чтобы граждане имели представление о том, куда лучше вкладывать свои средства на будущую пенсию.
2. Самыми популярными составителями рейтингов доходности НПФ являются Центробанк и Эксперт РА.
3. Главные критерии составления рейтинга – размер капитала и темп прироста пенсионных накоплений.
4. Узнать в каком пенсионном фонде вы состоите, можно обратившись в многофункциональный центр со своим СНИЛС, либо уточнив эту информацию в бухгалтерии на своем рабочем месте.
5. Проверить сумму накоплений на своем пенсионном счете, можно написав заявление в своем пенсионном фонде, либо зарегистрировавшись на официальном сайте своего НПФ.