Превентивная защита — полис гражданской ответственности

62 15.03.2018

Бывает, что неприятности происходят как раз тогда, когда ты меньше всего к ним готов. Очень часто они сопряжены с финансовыми потерями.

Так, например, если вы попали в аварию и повредили чужой автомобиль, или случайно затопили соседей, то будете вынуждены возместить ущерб. Можно оплатить самому, а можно избавить себя от таких обязательств и оформить полис гражданской ответственности (ПГО), по которому все обязательства по финансовой стороне вопроса берет на себя страховая организация.

Страхование ГО — заключение договора между гражданином и страховой организацией о возмещении убытков третьей стороне, виновником которых стал страхователь.

Основные понятия

Объектом страхования выступает финансовая ответственность застрахованного лица перед третьими лицами, которым он нанес ущерб. Страхователем выступает физическое лицо, а страховщиком – организация страхования.

Несмотря на то, что полис гражданской ответственности (ПГО) покрывает финансовый ущерб, он не защищает от уголовной ответственности. Виновник аварии избежит оплаты ремонта машины второго участника столкновения, но не сможет уйти от судебных разбирательств.

Подробная классификация  видов гражданской ответственности
Подробная классификация

Когда и кому необходим

Чтобы понять, как действует полис гражданской ответственности, можно представить такую ситуацию: Иван Иванович строит дом и во время работы случайно испортил дорогой забор своего соседа. Сосед в бешенстве, требует возместить стоимость ремонта, а Иван Иванович, конечно, такой суммой в данный момент не располагает. Но на счастье он заранее продумал возможность такой ситуации и приобрел ПГО. Страховая компания оплатила весь нанесенный соседу ущерб, а у Ивана Ивановича остались деньги для продолжения строительства.

Страховка покрывает такой ущерб как:

  • нанесенный материальному имуществу – ремонт машин, квартир и т.д.;
  • личный – возмещение затрат на лечение и реабилитацию, покупку медикаментов;
  • нанесенный окружающей среде – деятельность производств и промышленных предприятий;
  • моральный.

Страхование гражданской ответственности может носить добровольный и обязательный характер.

Практически любому человеку будет актуально оформить ПГО. Обладатели автомобилей, домовладельцы, бизнесмены, владельцы фабрик и заводов – вот лишь малая часть граждан, для которых полис ГО – отличный вариант ухода от финансовой ответственности.  Дальше рассмотрены наиболее часто встречающиеся виды такого страхования.

Образец полиса страхования гражданской ответственности
Образец полиса

Автовладельцев

Наиболее часто в страховые организации обращаются граждане, желающие застраховать свою ответственность за возможные дорожные происшествия. К таким мерам их принуждает закон об обязательном автостраховании. Полис ОСАГО – важнейший для каждого автолюбителя документ, который разрешает финансовые конфликты сторон в случае аварий на дороге. По ОСАГО существует максимально возможная сумма – 400 тыс. руб. для ремонта автомобиля, 600 тыс.руб. – при нанесении вреда здоровью.

Любой желающий может купить добровольную страховку ГО, которая компенсирует уровень денежного лимита по ОСАГО, если это потребуется.

Полис ОСАГО
ОСАГО является обязательным и покрывает до 400 тысяч рублей

Владельцев квартир

Страхование ответственности перед соседями за возможные затопления или другие воздействия на их имущество. Особенно актуально это для людей, живущих в старых домах, с изношенной канализацией, трубопроводом и электропроводкой, которые приводят к ситуациям, в которых может пострадать техника, предметы быта, ремонт и другое.

Застраховать свою ответственность могут и квартиросъемщики, но чаще такие обязательства берут на себя арендодатели.

Строителей и застройщиков

К обязательному страхованию относится приобретение полиса гражданской ответственности строителями и застройщиками. Это делается для того, чтобы клиенты этой категории граждан могли вернуть вложенные в строительство деньги в случае невыполнения обязательств в их сторону. Например, проблема «обманутых дольщиков жилья» возникает потому, что застройщик сэкономил на страховке или выбрал компанию, не способную в полной мере покрыть ущерб всем потерпевшим.

Нормативная база страхования гражданской ответственности
Нормативная база

Профессиональной ответственности

Страхование доступно для граждан, занимающихся частной профессиональной деятельностью, и направлено на возмещение материального ущерба их клиентам, в результате невыполнения полного объема обязательств со своей стороны. Это может быть частная врачебная деятельность, оказание услуг юридической помощи, услуги адвоката, частного детектива, оценщика и других.

Чтобы лучше понять механизм страхования профессиональной ответственности, можно привести в пример такую ситуацию: гражданин обратился в одну организацию с целью оценить старинное золотое украшение, доставшееся ему по наследству. Оценщик назвал стоимость вещи и взял за свои услуги определенную сумму денег. Гражданин совершил продажу украшения по указанной оценщиком стоимости, а в последствии узнал, что настоящая цена была многократно выше. Гражданин обратился в суд, чтобы доказать, что он положился на рабочую компетентность оценщика и в итоге понес крупный материальный ущерб. Суд обязал работника возместить разницу между реальной стоимостью украшения и сумму, в которую он оценил украшение. Но благодаря полису гражданской ответственности, который оформил оценщик, эти обязательства взяла на себя его страховая организация.

Продавцов и производителей

Для защиты себя от последствий брака на производстве или при продаже бракованного товара, граждане, занимающиеся такой деятельностью, приобретают полис гражданской ответственности. Срок страхования часто равен гарантийному сроку товара, реализацией которого занимается страхователь.

Экологическая безопасность производства
Экологическая безопасность бизнеса — важный критерий оценки его успеха

Дополните изучите вопрос кому и когда необходимо страхование предпринимательских рисков.

За нанесение экологического вреда

К такому страхованию прибегают владельцы опасного производства, деятельность которых связана с возможным выбросом вредных веществ в атмосферу или нанесением любого другого вреда. К ним относятся: атомные электростанции, шахты, химические заводы, нефтеперерабатывающие производства и так далее. Так как устранение нанесенного ущерба может быть достаточно дорогим, такой полис будет иметь весьма высокую стоимость.

Деятельность опасных производств регулируется природоохранными организациями, а страховка является обязательной.

Пример продукта от компании Ингосстрах
Пример продукта от компании Ингосстрах

Перевозчика

Перевозчик, выполняющий обязательства по транспортировке груза или людей, должен отвечать за своевременную, качественную, безопасную доставку. Существуют единые правила перевозок, установленные на международном уровне. Им подчиняются все работающие официально компании и частные предприниматели.

Застраховать свою гражданскую ответственность может любое лицо, в собственности или аренде которого находится любое транспортное средство: от автомобиля до крупных судов.

Страховая организация может отказать в выполнении обязательств со своей стороны, если страхователем были нарушены правила перевозки, а также, если проблемы с грузом или пассажирами произошли в результате непредвиденных обстоятельств, например, природных катаклизмов.

Страхование ответственности перевозчиков грузов
Транспортные компании страхуют свою ответственность и свои расходы на полис включают в цену услуг

Как оформить и на какие условия обратить внимание

Для того, чтобы оформить полис гражданской ответственности, нужно обратиться в страховую компанию. Выбрать ее – самое ответственное дело, ведь каждая компания предлагает свой уникальный пакет услуг.

Чтобы не ошибиться с выбором, нужно обратить внимание на:

  • Время работы компании на рынке страхования;
  • Отзывы о ней в интернете и среди ваших знакомых;
  • Удобное расположение офиса (есть или нет в вашем городе);
  • Предлагаемый пакет услуг;
  • Место в рейтинге страховых организаций.

С собой нужно иметь в большинстве случаев только паспорт заявителя и документы, подтверждающие право на собственность, впрочем, полный список необходимых документов нужно уточнять в выбранной страховой организации.

Важно посмотреть все, особенно набранные мелким шрифтом пункты. В них, как правило скрываются примечания, по которым страховая компания может снимать с себя обязательства по оплате. Лучше попросить копию договора до его заключения и внимательно ознакомиться с ним в домашней обстановке, где вас не будет торопить страховой агент.

Образец договора страхования гражданской ответственности
Образец договора

Стоимость

При расчете стоимости страховщик учитывает количество внесенных в договор рисков. От того, насколько много страховых случаев будет оплачивать компания, зависит величина взносов страхователя. Хотя ПГО, как правило, составляются с ограниченным набором таких случаев. Оплатить полис ГО можно любым удобным способом: банковской картой, через интернет, либо наличными. Также с компанией можно обговорить частоту взносов: единовременная, раз в месяц, раз в квартал и др.

Таким образом, полис гражданской ответственности станет прекрасным помощником в ситуации, где вы нанесли ущерб и вам необходимо его оплатить. При своевременном выполнении обязательств со своей стороны, страховая компания в размере, установленном договором, решит финансовый вопрос.

Добавить комментарий

Вверх